KYC no PIX: como o processo ajuda a combater fraudes e proteger transações | HS Prevent

O crescimento acelerado do PIX transformou a forma como pessoas e empresas realizam transferências financeiras no Brasil. Com isso, também aumentaram os desafios relacionados à segurança e à prevenção de fraudes. Nesse cenário, o KYC surge como um aliado estratégico para garantir que as transações via PIX sejam feitas de forma segura, protegendo tanto usuários quanto instituições.

A seguir, entenda o que é KYC, como ele funciona no contexto do PIX e quais os principais benefícios para a prevenção de fraudes.

O que é KYC e qual seu papel na segurança digital?

 KYC é a sigla para “Know Your Customer”, ou "Conheça seu cliente". Trata-se de um conjunto de processos que visa verificar a identidade de um usuário — seja pessoa física ou jurídica — antes de permitir o acesso a serviços financeiros ou realizar operações como transações via PIX.

O principal objetivo do KYC é confirmar que o usuário é quem diz ser, evitando que fraudadores utilizem dados de terceiros para movimentar dinheiro de forma ilícita.

Como o KYC funciona nas transações com PIX?

No ambiente de pagamentos instantâneos como o PIX, o KYC é aplicado desde o momento de abertura da conta até a realização das transações. O processo envolve várias etapas, como:

• Coleta e análise de dados cadastrais do usuário.
• Verificação em fontes confiáveis, como Receita Federal, Serasa Experian, Banco Central, entre outros.
• Avaliação do perfil de risco do cliente.
• Monitoramento contínuo de comportamento e dispositivos utilizados nas transações.

Além de validar se os dados estão corretos, o KYC também identifica sinais de que o dispositivo está comprometido ou se há indícios de uso por terceiros. Isso é feito com apoio de tecnologias que avaliam o comportamento do dispositivo (device behavior), localização, tempo de uso e até presença de malwares.

Benefícios do KYC para prevenir fraudes no PIX

A aplicação de políticas de KYC em transações com PIX traz uma série de vantagens tanto para instituições quanto para os usuários finais. Entre os principais benefícios estão:

• Redução de fraudes e transações suspeitas
  Ajuda a evitar operações indevidas realizadas com dados roubados ou manipulados por fraudadores.
  
  
• Verificação eficaz de identidade
  Permite validar não apenas os dados do usuário, mas também sua identidade comportamental e o contexto da transação.
  
  
• Agilidade e segurança no onboarding de clientes
  O processo de autenticação torna o cadastro mais rápido, seguro e alinhado às exigências regulatórias.
  
  
• Conformidade com normas regulatórias
  Garante aderência às exigências da Lei de Prevenção à Lavagem de Dinheiro (Lei 9.613/98), Banco Central, CVM, COAF, entre outros órgãos reguladores.
  
  
• Proteção da reputação e redução de riscos financeiros
  Ao mitigar fraudes, a empresa evita perdas financeiras e danos à imagem institucional.

A importância da identificação de dispositivos no uso do PIX

Uma das camadas mais importantes na estratégia de KYC para o PIX é a identificação do dispositivo utilizado nas transações. Essa análise permite saber se o smartphone ou computador é de uso frequente pelo cliente ou se há sinais de risco, como instalação de softwares maliciosos.

Ao correlacionar o comportamento do usuário com o histórico de uso do dispositivo, é possível bloquear tentativas de fraude antes que a transação seja concluída.

Como a HS Prevent aplica KYC no combate a fraudes digitais

Na HS Prevent, utilizamos estratégias robustas de KYC em conjunto com tecnologias de autenticação e inteligência comportamental para identificar riscos em transações com PIX. Nossa abordagem combina verificação de identidade, análise de dispositivos e monitoramento contínuo para proteger operações financeiras em tempo real.

Além disso, oferecemos consultoria personalizada para empresas que desejam implementar ou aprimorar seus processos de KYC, garantindo maior proteção contra fraudes e conformidade com as normas vigentes.

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