Taxa Selic: Como o aumento afeta financiamentos e impulsiona a demanda antifraude

Em um cenário econômico volátil, entender como a Taxa Selic influencia diretamente o mercado de financiamento de veículos é fundamental para prevenir riscos e garantir segurança nas operações. Na HS Prevent, acompanhamos de perto essas mudanças para proteger nossos clientes dos efeitos indiretos causados pelo aumento das taxas de juros, especialmente em um momento onde a Selic atinge os maiores patamares dos últimos anos, superando os 13% ao ano e com possibilidade de novas altas.

Como superintendente de operações, tenho visto como a elevação da Selic não apenas encarece o crédito, mas gera um ambiente favorável ao aumento das fraudes financeiras. Em tempos de juros altos, a pressão econômica cria condições ideais para que criminosos explorem brechas nos processos de crédito, exigindo que instituições financeiras intensifiquem esforços na prevenção.

O Impacto da Selic no Financiamento de Veículos

A Taxa Selic, determinada pelo Banco Central, afeta diretamente o custo dos financiamentos, especialmente no setor automotivo, onde juros altos elevam significativamente as parcelas e reduzem o poder de compra dos consumidores.Atualmente, a taxa Selic está num alto patamar de 14,25% ao ano, nível mais alto da última década. Esse aumento resultou na taxa média anual de financiamento de veículos ultrapassando os 29,5%, uma cifra histórica que vem impactando negativamente o mercado. O resultado evidencia uma queda na demanda, especialmente no segmento de veículos seminovos, onde o risco percebido é ainda maior pelos bancos e financeiras.

Critérios rigorosos e prazos maiores incentivam fraudadores

Com a Selic elevada, instituições financeiras adotam critérios mais rígidos para aprovação de crédito, aumentando a seletividade e restringindo o acesso ao financiamento. Para compensar os juros elevados e manter as parcelas acessíveis, muitos consumidores recorrem a prazos maiores, o que, embora reduza momentaneamente as parcelas mensais, aumenta significativamente o custo total do crédito.

A relação entre juros altos e o crescimento das tentativas de fraude é direta: quanto mais difícil o cenário econômico, maiores são as tentativas de golpes para obtenção irregular de crédito. Na HS Prevent, percebemos que períodos de alta da Selic resultam em aumento nas tentativas de fraudes, sobretudo em financiamentos automotivos. Mesmo com uma base menor de financiamentos aprovados, a incidência percentual das fraudes tende a crescer, exigindo estratégias mais robustas de prevenção e investigação.

Para atender a demanda com eficiência e se adiantando aos novos métodos que os fraudadores implementam, a HS Prevent intensifica seus investimentos em pesquisa e implementação de soluções tecnológicas avançadas utilizando a integração de múltiplas ferramentas antifraude. Essa abordagem garante a identificação rápida e precisa de inconsistências, desde fraudes documentais até complexos esquemas envolvendo identidades falsas.

Marco Legal das Garantias: Uma possível solução?

A nova legislação, Lei 14.711/2023, conhecida como Marco Legal das Garantias, tem potencial para mitigar parcialmente os impactos negativos dos juros altos ao simplificar a retomada de bens em casos de inadimplência. Contudo, sua plena eficácia ainda depende da adaptação dos sistemas bancários, algo que estamos monitorando de perto para ajustar nossas soluções antifraude às novas condições regulatórias.

Por que escolher a HS Prevent em cenários de juros elevados?

A HS Prevent não apenas identifica e impede fraudes, mas atua antecipadamente para proteger operações financeiras em cenários econômicos desafiadores. Nossa abordagem 360º, que alia tecnologia avançada à expertise humana, é essencial para enfrentar períodos de Selic elevada, garantindo segurança e redução de riscos financeiros.

Se você precisa garantir que suas operações permaneçam seguras e eficazes em períodos de instabilidade econômica, conte com a expertise da HS Prevent.

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Wagner Zucchetti, superintendente de operações na HS Prevent.