As fraudes no setor de seguros são uma preocupação crescente, causando prejuízos financeiros significativos e afetando a credibilidade das empresas. Para enfrentar esse desafio, as seguradoras estão adotando soluções antifraude que utilizam tecnologias para identificar e prevenir atividades fraudulentas desde o momento da cotação até a finalização do sinistro.
O que é, afinal, uma solução antifraude para seguradoras?
Uma solução antifraude para seguradoras é um conjunto de ferramentas e tecnologias desenvolvidas para prevenir perdas e detectar fraudes em todas as etapas do processo de seguro. Essas soluções são projetadas para identificar comportamentos suspeitos e anomalias, permitindo que as seguradoras tomem decisões informadas e rápidas para mitigar riscos.
Como funciona uma solução antifraude?
As soluções antifraude para seguradoras operam em três frentes principais:
- Modelos preditivos: Utilizam análise de dados e aprendizado de máquina para identificar padrões e prever possíveis fraudes antes mesmo que elas ocorram. Isso inclui a análise de históricos de sinistros, dados cadastrais e comportamento dos clientes.
- Motor de regras em tempo real: Aplicam regras baseadas em critérios predefinidos para avaliar o risco de cada transação ou solicitação. Essas regras podem incluir verificações de documentos, análises de comportamento e cruzamento de dados com bases externas.
- Investigação forense: Após a detecção de uma possível fraude, essa frente realiza uma análise detalhada para confirmar a fraude e mapear relacionamentos e características que possam indicar um padrão repetitivo ou organizado.
A importância das soluções antifraude para seguradoras
Fraudes comprovadas representaram R$ 824,9 milhões em prejuízos para as seguradoras brasileiras em 2022, segundo dados da CNseg. A prevenção contra fraudes é essencial não apenas para evitar perdas financeiras, mas também para manter a confiança dos consumidores e a integridade do mercado de seguros. Ao adotar soluções antifraude, as seguradoras podem identificar e impedir fraudes desde o início, o que contribui para ofertas de seguros mais justas e acessíveis.
Tecnologias e métodos utilizados nas soluções antifraude
As soluções antifraude para seguradoras utilizam uma combinação de tecnologias avançadas, como:
- Inteligência Artificial e Machine Learning: Para analisar grandes volumes de dados e identificar padrões que possam indicar fraudes.
- Verificação de identidade e biometria facial: Para garantir que o usuário que está solicitando o seguro ou sinistro é realmente quem diz ser.
- OCR (Reconhecimento Óptico de Caracteres): Utilizado para verificar a autenticidade de documentos submetidos durante o processo de seguro.
- Análise de comportamento: Monitoramento contínuo do comportamento do usuário para detectar atividades suspeitas.
As fraudes em pagamentos digitais podem causar sérios prejuízos financeiros e danos à reputação de uma empresa. De acordo com estudos recentes, o Brasil tem registrado um aumento significativo nas tentativas de fraudes online, evidenciando a necessidade de estratégias robustas de segurança cibernética. Soluções antifraude são essenciais para proteger tanto as empresas quanto os consumidores, garantindo que as transações sejam seguras e legítimas.
