
Flávio Yano reflete sobre sua trajetória na HS Prevent, destacando a cultura de excelência, inovação e segurança que moldam a empresa e antecipam o futuro da prevenção a fraudes.
O mercado financeiro global está passando por uma revolução impulsionada pela maior abertura e integração de dados — algo que começou a ganhar força com o Open Banking e evoluiu para o Open Finance. No Brasil, essa transformação já é realidade e as projeções para 2025 indicam um cenário ainda mais inovador, marcado pela personalização de serviços, automação de pagamentos e maior convergência entre bancos, fintechs, corretoras, companhias de câmbio, seguradoras e outros atores do setor financeiro.
Segundo a Federação Brasileira de Bancos (Febraban), o número de usuários do Open Finance ultrapassou 42 milhões em 2024, consolidando a confiança no sistema e demonstrando seu impacto na transparência e acessibilidade financeira. Neste artigo, você vai entender como esse movimento continuará a evoluir durante os próximos anos e quais tendências definirão o futuro do setor, particularmente em 2025.
Originalmente, o conceito de Open Banking era focado principalmente na abertura de dados e serviços bancários, envolvendo o compartilhamento de informações entre bancos e fintechs. Contudo, em maio de 2021, o Banco Central do Brasil anunciou a transição do modelo para Open Finance, expandindo a proposta para um sistema financeiro aberto que inclui, além dos bancos, instituições como corretoras de valores, companhias de câmbio, seguradoras e fundos de previdência.
Em outras palavras, o Open Finance é uma evolução do Open Banking, pois amplia o escopo de dados e serviços compartilhados, abarcando todos os setores financeiros do país. O resultado é um ecossistema muito mais diverso e completo, permitindo que consumidores tenham liberdade e autonomia para usar seu histórico financeiro (depósitos, pagamentos, investimentos, seguros etc.) onde quiserem, de maneira simples e segura.
Na prática, o Open Finance estabelece padrões e tecnologias (como APIs) para que diferentes instituições financeiras possam trocar informações de forma automatizada e padronizada, sempre com o consentimento do usuário. Isso facilita:
Para que tudo isso aconteça de forma segura, o Banco Central impõe regras rígidas para o ingresso de instituições no Open Finance, exigindo criptografia, controle de dados e a possibilidade de o usuário revogar o compartilhamento a qualquer momento.
O avanço do Open Finance abrange novas tecnologias, aprimoramento da segurança e maior convergência com diferentes segmentos do mercado financeiro. Entre as principais tendências para 2025, destacam-se:
A monetização de dados será uma oportunidade para consumidores e empresas. Com o Open Finance, usuários poderão compartilhar suas informações financeiras de forma segura, recebendo, em troca, benefícios como ofertas personalizadas e condições de crédito mais vantajosas. Esse novo modelo dá mais protagonismo ao cliente, que passa a ter controle efetivo dos dados que compartilha.
A Lei Geral de Proteção de Dados (LGPD) e as normas do Banco Central impõem regras de governança rígidas, garantindo que o uso das informações se dê de maneira transparente e com o consentimento explícito do titular.
A tecnologia será essencial para o avanço do Open Finance em 2025. APIs padronizadas, combinadas com inteligência artificial (IA) generativa e machine learning, viabilizarão a criação de serviços financeiros altamente personalizados e eficientes.
Essas ferramentas permitem previsões de comportamento de clientes, facilitando a análise de risco e a oferta de serviços sob medida. Além disso, contribuem para a automação de processos, acelerando análises de crédito, validação de dados e a redução de fraudes. Também possibilitam o desenvolvimento ágil de novos produtos, ampliando o portfólio de serviços oferecidos por bancos, fintechs e seguradoras.
Acompanhe a evolução do Open Banking na HS Academy
Quer ficar por dentro das últimas tendências e entender como essas novidades podem impactar a segurança da sua empresa?.
Para aprofundar seus conhecimentos, acesse a HS Academy, nosso ecossistema de conteúdo, e explore materiais exclusivos sobre segurança, tecnologia e inovações financeiras.
Com a HS Prevent, você encontra excelência em prevenção antifraude, ajudando sua empresa a reduzir perdas e se proteger contra possíveis riscos. Oferecemos soluções personalizadas que aliam tecnologia e inteligência para garantir a segurança do seu negócio em todas as etapas.
Saiba mais sobre nossas soluçõesSe você quer proteger o seu negócio das fraudes, vazamentos de dados e ataques cibernéticos, você precisa conhecer as soluções da HS Prevent.
Preencha o formulário abaixo e vamos entrar em contato para mostrar como podemos blindar o seu negócio contra as fraudes.
Quer saber com o a HS Prevent pode blindar seu negócio contra as fraudes?
HS prevent © 2023 - Todos os direitos reservados. HS prevent LTDA | CNPJ: 09.052.214/0001-86