Onboarding Digital: A Primeira e Mais Importante Barreira Contra a Fraude

No cenário atual, cada novo cliente cadastrado representa uma oportunidade de crescimento, mas também um risco potencial. Gestores de risco e de operações sabem que uma falha no processo de cadastro de novos clientes não é apenas uma brecha, mas uma porta aberta para fraudadores que podem gerar prejuízos em cascata. 

O custo de uma fraude de identidade bem-sucedida, os chargebacks, os danos à reputação e os gargalos operacionais de uma esteira dependente de análise manual para o alto volume são realidades que impactam diretamente a lucratividade. A questão não é mais se é preciso proteger o onboarding, mas qual solução oferece a segurança mais robusta sem sacrificar a conversão de bons clientes.

Por que soluções genéricas de onboarding falham em proteger sua operação?

Muitas plataformas de onboarding no mercado oferecem uma abordagem superficial, baseada em verificações cadastrais simples ou tecnologias de OCR que apenas extraem dados. Essa defesa é insuficiente para o nível de sofisticação das ameaças atuais. Elas falham em detectar os ataques mais críticos que geram as maiores perdas.

A ameaça da identidade sintética

Soluções que apenas consultam bureaus de crédito não conseguem identificar uma identidade sintética — que combina um CPF válido com dados falsos. A Plataforma da HS Prevent vai além, validando a autenticidade do documento e a biometria do portador, tornando a criação de "clientes fantasmas" praticamente impossível.

A evolução da falsificação de documentos

Criminosos hoje utilizam IA para criar adulterações de documentos que enganam o olho humano e sistemas de verificação simples. É preciso uma tecnologia de documentoscopia forense digital, como a da HS Prevent, que analisa o documento em nível de pixel para encontrar as "cicatrizes" digitais da fraude.

Como funciona a arquitetura do Onboarding Digital?

Entendemos que a verdadeira segurança vem da orquestração inteligente de múltiplas camadas de verificação em um único fluxo de decisão.

Os componentes centrais incluem:

• Documentoscopia com inteligência artificial: Não é apenas extrair os dados do documento, a IA valida mais de 3 mil pontos de segurança, comparando o documento com padrões oficiais e detectando adulterações com uma precisão que a análise manual não consegue alcançar.
• Biometria facial com prova de vida passiva (Liveness): Confirmamos que o cliente é quem diz ser e que está vivo e presente no momento do cadastro. A tecnologia de liveness da HS Prevent opera em tempo real, sem exigir que o usuário execute ações (como piscar ou sorrir), garantindo segurança máxima com o mínimo de atrito.
• Inteligência de dispositivo e análise comportamental: É analisado a reputação do dispositivo e o comportamento do usuário durante o cadastro, identificando sinais de bots, emuladores ou outras ferramentas fraudulentas antes mesmo da análise de documentos.

Resolvendo o dilema: Segurança máxima com a melhor taxa de conversão

Sabemos que o maior medo de um gestor ao implementar uma solução de segurança é aumentar o atrito e perder bons clientes. A plataforma da HS Prevent foi projetada para resolver exatamente este dilema.

Orquestração de risco e fluxos dinâmicos

Nossa solução permite a criação de fluxos de onboarding inteligentes e dinâmicos. Com base em um score de risco inicial, a plataforma ajusta em tempo real as etapas de verificação. Um cliente de baixo risco passa por um processo ultrarrápido e sem fricção. Apenas os cadastros que apresentam sinais de alerta passam por etapas adicionais, garantindo que seus recursos de análise se concentrem onde realmente importa.

Redução drástica de falsos positivos

Nossos modelos são calibrados para a realidade do mercado brasileiro. Isso resulta em uma taxa de falsos positivos significativamente menor que a de concorrentes com modelos genéricos. O resultado: você aprova mais clientes legítimos, mais rápido.

Compliance automatizado: Simplifique seu processo de KYC e PLD

Para instituições financeiras, um onboarding robusto é uma exigência regulatória. Nossa plataforma automatiza as verificações necessárias para cumprir as normativas de KYC (Know Your Customer) e PLD (Prevenção à Lavagem de Dinheiro) do Banco Central.

O que nossa plataforma entrega para sua equipe de Compliance:

• Processos padronizados e auditáveis: Cada verificação gera uma trilha de auditoria completa e inviolável, pronta para ser apresentada a qualquer órgão regulador.
• Mitigação de riscos sancionatórios: Ao garantir um processo de diligência de ponta, protegemos sua instituição de multas e sanções por não conformidade.

Veja a plataforma em ação: O próximo passo para blindar sua operação

Conversar sobre segurança é importante, mas ver a tecnologia funcionando é decisivo. A melhor maneira de entender como a HS Prevent pode proteger sua receita e otimizar sua operação é através de uma demonstração personalizada. Nossos especialistas estão prontos para mostrar como nossa plataforma se adapta ao seu fluxo de negócio e pode resolver seus desafios específicos de fraude e conversão.