Multiplicidade de CPF: o que é essa fraude e como identificar sinais de alerta

A multiplicidade de CPF é uma fraude ainda pouco conhecida, mas que representa grandes riscos para as empresas, especialmente no setor financeiro. Com o aumento das transações digitais e da dependência do CPF como documento principal de identificação, torna-se essencial entender como essa prática funciona e como evitá-la com apoio da tecnologia.

A seguir, entenda o que é a multiplicidade de CPF, quais são os sinais de alerta mais comuns e como prevenir fraudes desse tipo com estratégias eficazes de verificação e compliance.

O que é multiplicidade de CPF?

Multiplicidade de CPF é uma fraude que ocorre quando uma mesma pessoa utiliza mais de um número de CPF ativo para realizar operações diversas, como abertura de contas, solicitações de crédito ou movimentações financeiras. Essa prática visa burlar sistemas de controle, especialmente quando um CPF já foi negativado ou associado a transações suspeitas.

Além de causar prejuízos financeiros, essa fraude compromete a segurança dos sistemas e dificulta a rastreabilidade de transações, podendo estar relacionada a crimes como lavagem de dinheiro, sonegação fiscal e uso de laranjas.

Quais são os principais riscos e crimes associados à multiplicidade de CPF? 

Empresas que não identificam esse tipo de fraude a tempo ficam vulneráveis a uma série de crimes e prejuízos, como:

• Golpes financeiros e bancários
  Fraudadores usam CPFs múltiplos para abrir contas, emitir cartões e movimentar valores em nome de terceiros.
  
  
• Lavagem de dinheiro
  A utilização de vários CPFs facilita a fragmentação e ocultação da origem de recursos ilícitos.
  
  
• Solicitação fraudulenta de crédito
  Criminosos acessam linhas de crédito usando identidades falsas, gerando inadimplência e prejuízos para instituições financeiras.

Desafios na identificação da multiplicidade de CPF

Detectar a multiplicidade de CPF pode ser um grande desafio, principalmente por três motivos:

• Os fraudadores costumam utilizar CPFs reais e válidos, o que dificulta a identificação automatizada.
• Muitas empresas não possuem sistemas integrados de validação e verificação de identidade.
• O alto volume de transações e cadastros pode mascarar indícios de fraude sem ferramentas tecnológicas adequadas.

Além disso, o uso de laranjas (pessoas que emprestam ou têm seus CPFs utilizados por terceiros) é uma prática comum entre golpistas, o que torna a detecção ainda mais complexa.

Sinais de alerta para multiplicidade de CPF

Alguns indícios podem ajudar a identificar possíveis casos de fraude envolvendo múltiplos CPFs. Entre os mais relevantes estão:

• Múltiplas contas abertas com o mesmo nome, mas CPFs diferentes.
• Inconsistências entre a idade do titular e a data de emissão do CPF.
• Atividades suspeitas em curto espaço de tempo com diferentes CPFs e dados semelhantes.
• Dificuldades em validar documentos em fontes oficiais.

Esses sinais podem ser detectados com o uso de ferramentas automatizadas de compliance, que avaliam o comportamento e cruzam informações em tempo real.

Como prevenir a multiplicidade de CPF com tecnologia?

A melhor forma de evitar fraudes como a multiplicidade de CPF é adotar soluções tecnológicas capazes de identificar padrões suspeitos e realizar validações precisas. Ferramentas de onboarding digital, verificação de identidade e análise comportamental permitem:

• Automatizar a checagem de dados em bases públicas e privadas.
  Detectar divergências e inconsistências em cadastros.
  
  
• Identificar perfis de risco com mais agilidade.
• Reduzir a exposição a fraudes e proteger os ativos da empresa.

Além disso, o uso de sistemas integrados contribui para uma gestão de risco mais eficiente, com foco na prevenção de fraudes desde o primeiro contato com o cliente.

Como a HS Prevent apoia na prevenção de fraudes com múltiplos CPFs

Na HS Prevent, combinamos tecnologia, inteligência de dados e compliance para proteger empresas de fraudes de identidade, como a multiplicidade de CPF. Nossas soluções permitem monitoramento contínuo, validação de documentos e análise preditiva de risco, ajudando nossos clientes a identificar ameaças antes que causem prejuízos.

Oferecemos também consultoria especializada para implementação de processos antifraude eficientes, personalizados para a realidade de cada negócio.

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