Fraudes digitais: os tipos mais comuns, como identificá-los e como se proteger no seu setor

A digitalização acelerada transformou o ambiente corporativo, trazendo eficiência, mas também abrindo portas para uma criminalidade sofisticada. O cenário atual exige atenção redobrada: a fraude deixou de ser um evento isolado para se tornar um ecossistema organizado que evolui constantemente.

Na HS Prevent, com nossos 18 anos de liderança no combate à fraude, sabemos que o maior risco não é apenas sofrer um ataque, mas a incapacidade de identificá-lo antes que o prejuízo se concretize.

Muitos gestores ainda operam com uma lógica reativa, esperando o incidente ocorrer para agir. Essa abordagem já não basta.

Este artigo é um guia prático para você navegar pelos tipos mais comuns de fraude digital. Vamos ensinar como identificar os sinais de alerta e preparar sua operação para uma postura de prevenção ativa e eficiente.

O cenário da fraude digital: uma ameaça constante

As fraudes digitais no setor corporativo utilizam tecnologia para explorar vulnerabilidades e obter vantagens ilícitas.

Seja no varejo, em bancos ou seguradoras, o impacto vai muito além da perda financeira imediata. Ele atinge a reputação da marca e a confiança do consumidor, ativos difíceis de recuperar.

A democratização de ferramentas de Inteligência Artificial nivelou o jogo. Hoje, fraudadores utilizam essas tecnologias para criar ataques em escala e visualmente convincentes, tornando as defesas antigas obsoletas.

Por que a prevenção é um investimento, não um custo

Encarar a segurança como despesa é um erro estratégico. Uma estratégia robusta de prevenção antifraude é um habilitador de crescimento.

Ela permite que sua empresa aprove mais clientes legítimos com rapidez, reduzindo o atrito e o abandono no cadastro.

Ao implementar barreiras inteligentes, você protege seus ativos, garante conformidade regulatória e blinda a operação contra perdas que poderiam inviabilizar o negócio.

Tipos de fraudes digitais mais comuns

Para se defender, é preciso conhecer as táticas do inimigo. Abaixo, detalhamos as modalidades que mais afetam o mercado brasileiro.

Roubo de identidade e falsificação (documentoscopia)

O uso de identidades falsas ou roubadas é a raiz de grande parte dos crimes financeiros. Criminosos utilizam dados vazados para se passar por terceiros e abrir contas.

Para dar suporte a esses dados, utilizam documentos falsificados. A identificação dessa fraude exige documentoscopia digital.

Sem uma análise forense que examine a integridade do documento em busca de micro-adulterações, é impossível distinguir o cliente real do fraudador.

Fraudes em transações e o chargeback

No e-commerce, a fraude com cartão não presente é predominante. O criminoso usa dados roubados para comprar, e o prejuízo volta para o lojista como chargeback.

Além disso, a "fraude amiga" cresce assustadoramente. Nela, o próprio titular contesta uma compra legítima por má-fé ou esquecimento.

Soluções que analisam apenas a transação no checkout muitas vezes falham aqui. É preciso monitorar o comportamento e o dispositivo para mitigar esse risco.

Identidade sintética e onboarding

Esta é a "fraude 2.0". O criminoso cria uma identidade sintética: mistura um CPF real (geralmente de alguém sem histórico de crédito) com nome e endereço fictícios.

Como os dados parciais são válidos, eles passam por checagens básicas de bureaus de crédito.

Esses perfis são cultivados por meses para criar histórico e, depois, aplicar golpes massivos. A única barreira eficaz aqui é a validação biométrica e documental robusta no onboarding.

Account takeover (ATO)

O Account Takeover ocorre quando um invasor assume o controle de uma conta legítima já existente.

Com o vazamento massivo de credenciais, o foco dos ataques mudou da força bruta para essa apropriação silenciosa.

Uma vez dentro, o fraudador usa a reputação positiva do cliente antigo para realizar transações ou lavagem de dinheiro. A defesa exige monitoramento contínuo de comportamento e dispositivo.

Engenharia social e phishing (BEC)

O fator humano é o elo mais explorado. Ataques de phishing manipulam funcionários para revelar senhas ou dados sensíveis.

No ambiente corporativo, o BEC (Business Email Compromise) é crítico. Fraudadores comprometem e-mails de executivos para ordenar pagamentos fraudulentos, simulando urgência e autoridade.

Sinais de alerta: como identificar fraudes no seu setor

A prevenção eficaz depende da observação atenta. Existem indicadores técnicos e comportamentais que seus sistemas e equipes devem monitorar.

Padrões comportamentais suspeitos

A fraude quase sempre quebra a normalidade. Fique atento a:

• Velocidade anormal: Transações ou logins em locais distantes em um curto intervalo de tempo.
• Mudança de perfil: Um cliente que nunca operou valores altos e repentinamente movimenta grandes quantias.
• Comportamento de digitação: A biometria comportamental pode apontar se o ritmo de digitação ou o uso do mouse difere do padrão histórico do usuário.

Inconsistências na verificação de documentos

Na análise documental, o diabo mora nos detalhes. Softwares avançados buscam por:

• Tipografia divergente: Fontes que não correspondem 100% ao padrão oficial do órgão emissor.
• Inconsistências de fundo: Variações na textura de segurança (guilhoche) que indicam áreas "raspadas" digitalmente.
• Padrões de compressão: Sinais de que a foto foi inserida digitalmente sobre o documento original.

Comunicações com senso de urgência

No combate à engenharia social, desconfie sempre da pressão.

Solicitações urgentes de alteração bancária, pedidos de senha "confidenciais" ou ameaças de bloqueio de serviço que exigem clique imediato são fortes indícios de ataque.

O custo oculto: além do financeiro

O valor desviado é apenas a ponta do iceberg. Uma estratégia ineficaz gera custos ocultos devastadores.

Danos à reputação

A quebra de confiança com o cliente é difícil de reparar.

Incidentes de fraude afastam novos consumidores e reduzem a fidelidade dos existentes, impactando o valor da marca a longo prazo.

Custos operacionais e legais

Manter uma equipe inchada para revisar manualmente um alto volume de alertas é ineficiente e caro.

Além disso, falhas de segurança podem resultar em multas pesadas por infração à LGPD e custos elevados de remediação e auditoria.

Construindo uma defesa robusta com uma esteira antifraude

Não existe solução mágica, existe método. Uma defesa eficaz deve ser construída em camadas inteligentes.

Tecnologia de ponta para análise de risco

A análise manual não escala. É imperativo adotar soluções com Inteligência Artificial e Machine Learning.

Plataformas modernas cruzam dados de dispositivos, biometria e comportamento para gerar scores de risco precisos em tempo real, automatizando a decisão para a maioria dos casos.

Educação e cultura de segurança

A tecnologia protege o sistema, mas a cultura protege a empresa.

Promover um ambiente de segurança consciente, com treinamentos contínuos, transforma cada colaborador em um guardião dos dados.

Parcerias estratégicas

Tentar desenvolver tudo internamente é custoso. A colaboração com especialistas permite acesso a bases de dados compartilhadas e inteligência de mercado atualizada.

Isso garante que sua proteção evolua na mesma velocidade que os fraudadores inovam.

HS Prevent: liderança e inovação na proteção do seu negócio

As fraudes digitais são uma realidade, mas tornar-se uma vítima é opcional. 

A diferença entre o prejuízo e o crescimento sustentável está na proatividade da sua defesa.

Na HS Prevent, não entregamos apenas software, mas 18 anos de "expertise codificada". Nossa tecnologia é alimentada por uma das maiores base de dados de fraude do Brasil e refinada diariamente pelos nossos especialistas.

Com uma média de 80.000 análises diárias , oferecemos um ecossistema completo que blinda sua operação de ponta a ponta: do Onboarding Digital seguro à Análise Transacional inteligente.