Descontos indevidos e a importância da validação de autorizações: lições do caso INSS

O recente escândalo envolvendo descontos indevidos em benefícios do INSS chamou a atenção para um problema crítico que afeta tanto organizações públicas quanto privadas: falhas na validação de autorizações para cobranças. Entre 2019 e 2025, estima-se que mais de R$ 6 bilhões foram descontados ilegalmente dos aposentados e pensionistas brasileiros, destacando os riscos envolvidos quando procedimentos rigorosos de autorização não são seguidos.

Para o setor privado, este caso serve como alerta sobre a necessidade urgente de aprimorar controles internos, evitando prejuízos financeiros significativos e protegendo a imagem institucional.

Por que validar autorizações é um processo crítico?

A fraude revelada pelo caso do INSS decorreu principalmente da ausência de um processo eficaz para verificar a legitimidade das autorizações. Associações fraudulentas conseguiram efetuar descontos mensais dos benefícios sem consentimento real, gerando danos bilionários.

No ambiente empresarial, falhas semelhantes podem ocorrer quando autorizações são concedidas ou renovadas sem validação clara e transparente. Isso pode acontecer especialmente em setores como telecomunicações, serviços financeiros, assinaturas recorrentes e planos de saúde.

Garantir que todas as cobranças sejam autorizadas explicitamente pelos clientes não é apenas uma questão de compliance, mas também essencial para a confiança e reputação da empresa.

Como empresas podem reforçar seus processos de validação

Empresas podem aprender importantes lições com o escândalo do INSS para evitar situações semelhantes. Confira algumas práticas fundamentais para fortalecer seus processos internos:

• Confirmação explícita das autorizações
  Toda cobrança recorrente deve ser precedida por uma confirmação clara e explícita do cliente, preferencialmente registrada em canais digitais seguros que permitam rastreabilidade futura.
  
  
• Monitoramento contínuo e auditorias periódicas
  Realizar auditorias regulares ajuda a identificar rapidamente possíveis irregularidades ou cobranças não autorizadas, permitindo ação preventiva antes que problemas se agravem.
  
  
• Automação de validação com Inteligência Artificial
  O uso de sistemas automatizados baseados em IA pode rapidamente identificar padrões suspeitos ou alterações não autorizadas em contratos e autorizações, agilizando a tomada de ações corretivas.
  
  

A tecnologia como aliada na prevenção de cobranças indevidas

Na HS Prevent, recomendamos uma abordagem que une tecnologia avançada com o rigor da análise humana especializada para evitar cobranças não autorizadas. O uso de ferramentas tecnológicas, como plataformas de gestão de autorizações e Inteligência Artificial, possibilita:

• Identificar rapidamente cobranças suspeitas através da análise automatizada do comportamento do consumidor.
  
  
• Validar automaticamente autorizações com sistemas que cruzam informações cadastrais e histórico financeiro, reduzindo erros humanos e tentativas fraudulentas.
  
  
• Gerenciar eficientemente autorizações recorrentes, com processos transparentes e auditáveis, garantindo clareza e segurança jurídica.
  
  

HS Prevent: validando cada transação com segurança

A abordagem adotada pela HS Prevent combina o melhor das soluções tecnológicas com a expertise de analistas antifraude altamente capacitados. Com isso, garantimos que cada autorização seja devidamente validada e registrada, oferecendo segurança aos clientes e prevenindo prejuízos financeiros às empresas.

Nossas soluções integradas permitem que:

• Todas as transações sejam rastreadas e validadas em múltiplas camadas.
  
  
• Fraudes e tentativas de cobranças indevidas sejam detectadas rapidamente.
  
  
• Auditorias e revisões manuais sejam complementadas pela automação inteligente, reduzindo a possibilidade de erros.
  
  

‍

‍

Aprofunde seus conhecimentos sobre segurança antifraude na HS Academy

Para saber mais sobre prevenção e combate a fraudes financeiras, explore a HS Academy, nosso hub de conteúdo especializado em segurança corporativa, compliance e gestão de riscos.

Tenha acesso exclusivo a artigos, e-books e materiais que vão ajudar sua empresa a implementar processos de validação robustos e seguros.

‍Acesse a HS Academy.