Conta laranja: como o PIX impulsiona esse tipo de fraude e como se proteger

O avanço dos pagamentos instantâneos trouxe praticidade ao mercado, mas também abriu portas para novas formas de fraude. Um exemplo que tem ganhado destaque é a conta laranja, recurso usado por criminosos para movimentar dinheiro de forma ilícita. E o PIX tem desempenhado um papel central no aumento desses casos.

Neste artigo, explicamos o que é uma conta laranja, como o PIX contribui para essa fraude e como sua empresa pode se proteger com estratégias de prevenção e verificação.

O que é uma conta laranja?

Conta laranja é um tipo de fraude em que uma pessoa cede voluntariamente,ou tem seus dados usados sem consentimento, para que terceiros utilizem sua conta bancária em atividades criminosas.

Isso pode ocorrer de diferentes formas:

• Abertura de conta com dados de terceiros.
• Aluguel de contas ativas para movimentações financeiras.
• Uso de contas já existentes por fraudadores em esquemas ilícitos.

Seja por cooperação direta ou por invasão de dados, o objetivo das contas laranjas é ocultar a origem de recursos ilegais, lavar dinheiro, aplicar golpes e dificultar o rastreamento das transações.

Como o PIX facilita a fraude com contas laranjas?

A agilidade e a descentralização do PIX, embora positivas para o mercado, acabam sendo exploradas por fraudadores. Com transferências instantâneas e acesso facilitado a contas digitais, o PIX permite que grandes volumes de dinheiro sejam movimentados em segundos entre diversas instituições.

Entre os principais pontos que impulsionam o uso de contas laranjas com o PIX, destacam-se:

• Dificuldade de rastreamento
  A rapidez das operações dificulta ações imediatas das instituições para bloquear movimentações suspeitas.
  
  
• Volume elevado de transações
  Fraudes passam despercebidas em meio a milhares de transferências legítimas.
  
  
• Facilidade para abertura de contas digitais
  A ausência de validações robustas facilita a criação de contas falsas ou com dados vazados.

Casos de “sequestro do PIX” também têm sido noticiados, onde criminosos obrigam vítimas a criar ou usar contas laranjas para receber valores transferidos via PIX durante ações de extorsão.

Quais os prejuízos das contas laranjas para as instituições financeiras?

A atuação de contas laranjas compromete não apenas a segurança das transações, mas também a reputação das instituições envolvidas. Entre os principais impactos estão:

• Perdas financeiras diretas.
• Multas e penalidades regulatórias.
• Danos à confiança do mercado e dos clientes.
• Custo elevado para remediação e reembolso às vítimas.

Além disso, o Banco Central tem reforçado a responsabilização dos bancos por transações fraudulentas feitas via contas laranjas, o que torna ainda mais crítica a necessidade de estratégias de verificação e monitoramento.

Como identificar e prevenir contas laranjas com tecnologia?

A prevenção de contas laranjas exige processos contínuos de verificação de identidade, comportamento e transações. Para isso, o uso de tecnologia é indispensável.

Soluções avançadas permitem:

• Verificação de identidade desde o onboarding.
• Autenticação contínua em acessos e transações.
• Análise comportamental e de dispositivos utilizados.
• Rastreamento de padrões suspeitos em tempo real.
  
  

Além disso, é fundamental aplicar práticas de KYC (Know Your Customer) para classificar o perfil de risco de cada usuário e manter o monitoramento ativo durante todo o ciclo de vida da conta.

Como a HS Prevent combate fraudes com contas laranjas

Na HS Prevent, atuamos com soluções completas de prevenção à fraude, que integram autenticação digital, verificação de identidade e análise de comportamento. Nossos sistemas identificam indícios de contas laranjas com base em dados confiáveis e inteligência de risco, protegendo empresas e instituições financeiras de prejuízos e perdas reputacionais.

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