Como alinhamos soluções de proteção personalizadas às necessidades específicas dos bancos

Há quem pense que combater fraudes bancárias é apenas reagir aos golpes e ameaças que surgem a cada dia. Para mim, a estratégia vai muito além: trata-se de entender profundamente o perfil de cada instituição, sua operação e seus pontos de vulnerabilidade. É por isso que, ao longo de anos trabalhando com instituições financeiras e operações bancárias, incluindo minha experiência com processos e prevenção a fraudes, compreendi o valor de conhecer a fundo cada caso para saber qual é a melhor maneira de protegê-lo.

Não há duas operações bancárias idênticas e, consequentemente, não há duas estratégias iguais para blindar diferentes instituições dos fraudadores.

Principais vulnerabilidades dos bancos e os impactos das fraudes

Nos meus primeiros anos de carreira, a grande preocupação era com documentos físicos — extravios, falsificações e outras práticas antigas, mas ainda muito perigosas na época. Hoje, com a evolução digital, os bancos lidam com ameaças tecnológicas cada vez mais sofisticadas: ataques de phishing, invasões a sistemas internos e fraudes em canais de atendimento online.

Além disso, outras vulnerabilidades específicas tornam o cenário ainda mais desafiador:

• Sistemas legados
  Muitas instituições ainda utilizam plataformas antigas, mais suscetíveis a falhas de segurança.
  
  
• Falta de treinamento de funcionários
  Equipes que não recebem atualizações constantes sobre novos golpes tendem a abrir mais brechas.
  
  
• Ameaças internas e externas
  Podem partir tanto de colaboradores mal-intencionados quanto de quadrilhas especializadas.
  
  
• Engenharia social
  Golpistas usam técnicas de persuasão para obter dados sensíveis de clientes ou funcionários.
  
  
• Tempo de resposta (Experiência do cliente X Segurança)
  É preciso equilibrar agilidade nas transações e processos com a robustez das ferramentas de proteção.
  
  
• Inteligência artificial (utilizada pelas quadrilhas)
  Criminosos também usam algoritmos avançados para fraudar sistemas.
  
  
• Segurança de dados
  Vazamentos de informações podem abrir portas para diversos tipos de fraude.

A consequência de qualquer brecha é sempre grave: prejuízos financeiros, danos à reputação e perda de confiança do cliente. Porém, ao mapear cada ponto de contato do banco com o usuário — desde a abertura de conta até a liberação de crédito —, é possível enxergar onde os fraudadores podem agir e criar barreiras muito mais sólidas. E se antigamente havia particularidades no analógico, elas cresceram exponencialmente no digital: são diferentes processos digitais, uma enormidade de documentos exigidos e praticamente infinitas as estratégias que os fraudadores vão utilizar para tentar causar prejuízos.

Personalização das estratégias antifraude é fundamental

Uma boa solução antifraude não pode ser genérica. Cada instituição tem processos próprios, produtos específicos, perfis de clientes distintos. Na HS Prevent, trabalhamos lado a lado com as equipes dos bancos para entender suas operações, mapeando riscos e adaptando nossos serviços às necessidades únicas de cada cenário.

Esse trabalho de personalização não só aumenta a eficácia das soluções, mas também garante que o banco mantenha a agilidade e a eficiência de seus serviços sem sacrificar a segurança. É um equilíbrio delicado, mas imprescindível para quem busca crescimento sustentável.

Como a HS Prevent mitiga riscos e protege seus clientes

A HS Prevent é referência no mercado de soluções de prevenção a fraudes e atua com uma abordagem proativa e personalizável, visando mitigar riscos financeiros e proteger o cliente. Aliamos tecnologia de ponta e expertise operacional para entregar resultados concretos, como:

• Redução de fraudes em tempo real
• Redução de falsos positivos
• Redução de reclamações e contestações
• Aumento da confiança dos clientes

Durante 2023, por exemplo, analisamos 7,98 milhões de propostas, detectando mais de 306 mil fraudes e evitando um prejuízo de mais de 2 bilhões de reais para diversas instituições parceiras. E o ano de 2024 já aponta para números ainda mais significativos: estimamos +6,8 milhões de propostas analisadas, com 460 mil fraudes identificadas e 5,6 bilhões de reais em perdas prevenidas. Esse crescimento demonstra como nosso método de análise contínua e 100% conectado às demandas dos clientes faz toda a diferença no resultado.

Tecnologia como pilar de segurança no setor bancário

A tecnologia é um pilar fundamental para mitigar riscos, principalmente quando falamos em algoritmos de detecção de padrões, inteligência artificial e monitoramento em tempo real. Já vi muitos processos passarem de etapas inteiramente manuais para plataformas de análise automatizada que identificam inconsistências e alertam equipes antes mesmo de um golpe se concretizar. Na HS Prevent, nós investimos continuamente em pesquisa e desenvolvimento para trazer sistemas que façam essa varredura 24 horas por dia, sete dias por semana.

Afinal, o mundo do cibercrime é veloz e exige ferramentas e parcerias que acompanhem esse ritmo.

Tendências do mercado e o futuro da proteção antifraude

Olhando para frente, vejo um futuro em que a integração entre diferentes áreas do banco — operações, TI, compliance e comercial — será cada vez mais essencial para o sucesso das estratégias antifraude. Tecnologias como autenticação biométrica e análises preditivas terão papel decisivo no combate a delitos virtuais. Para pavimentar o caminho até esse futuro, é importante desde já considerar a complexidade de cada caso, encontrando soluções tecnológicas que possam ajudar a viabilizar diferentes estratégias de segurança.

Também acredito que a educação e a conscientização dos clientes continuarão sendo parte fundamental da solução. Não basta investir em sistemas robustos, se o usuário final não entende os riscos e não adota hábitos seguros.

A aliança entre expertise e inovação na área comercial

Hoje na área comercial da HS Prevent, sinto que estou na posição ideal para conectar essas demandas. Trago comigo a vivência de quem já geriu operações complexas e encarou diversos tipos de ameaças. Meu papel é levar ao mercado soluções que realmente fazem sentido para cada banco, entendendo suas peculiaridades e mostrando como a tecnologia certa, aliada a processos bem estruturados, pode elevar a segurança a um novo patamar.

Quer saber como nós da HS Prevent podemos ajudar a proteger sua operação, não importa quais particularidades ela possua? Entre em contato comigo!

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José Silveira, Área Comercial da HS Prevent